小微企业也可申请平安易贷

墨迹魔镜

　　　　小微企业可以申请平安易贷险的无抵押贷款，目前已经在上海、青岛、福州、昆明、苏州、广州先行试点。
　　小微企业平安易贷要求等相关介绍：
　　要求一：信用记录是重点
　　申请平安易贷险的小微企业必须信用良好，平安财险不仅要审核企业征信情况，还会查企业主的征信。如果企业及企业主都没有征信记录，贷款申请将很难通过审核。也并非是有逾期记录就无法贷款，而是要看逾期的严重程度，一般轻微逾期不会影响贷款。
　　要求二：提供银行流水、财务报表等信息，证明企业经营情况
　　小微企业平安易贷特点：无需抵押，放款快，通常放款时间在3天至一周。
　　据悉，在这种模式里，客户是投保人，平安易贷是承保人，银行是被保险人，即平安承担核保以及客户不还款责任，银行进行一系列审批动作，并最终放款。相比银行传统的个人消费贷款，这种模式具有无抵押和快捷的特点。为了推进信保部门的运作，平安易贷从韩国花旗等引进三位高管，宋光洙便是其中一位。宋在韩国花旗工作了20年，其中有超过10年风险控制领域工作经验。
　　不过，这种模式的推进遇到一些争议。首先是模式中风险责任的顾虑，这种保险与银行合作的模式，类似车贷险。而车贷险就因风险防范问题在实施过程中一再夭折。平安易贷方面坦陈，当初向监管部门提交产品申请时，保监会曾也有类似的担忧。
　　平安财险部一位人士表示，车贷险之所以一再夭折，很关键的原因就是当信贷损失出现后，银行和保险双方在责任上不明确，互相依赖推脱，而最终瓦解。
　　宋光洙解释，尽管易贷险和车贷险模式很相似，但不同的是，在客户的选择、核保上都由平安把控，而且平安完全承担不还款责任，银行不存在任何风险，目前平安的信贷损失率约在4%-5%之间，好于国际同业平均水平。为防范未来经济环境变化导致的信贷损失风险，平安每年会预留足够的准备金。在客户资金流向上，平安也有严格的程序把控，譬如对客户资金用途发票的检验等等。
　　市场更多的争议来自其融资费用是否合理。据悉，在易贷险产品合作中，合作银行收取个人贷款基准利率上浮40%的利息，而平安收取保险费，保费费率从0.9%-1.9%，按照客户的信用分为5个层次。据一位平安集团人士介绍，易贷险中有些案例的融资成本，接近于银行同类贷款的4倍利率。
　　宋光洙表示，除了平安银行外，易贷险合作最密切的银行就是光大银行[0.00% 资金 研报]，此外还与杭州、河北等十家地方城市银行进行合作，去年9月平安与农业银行[0.37% 资金 研报]展开了合作计划。
　　对于这种银行与保险合作模式，一位股份制商业银行人士认为，该业务的风险并非没有担忧，现在这种业务的规模相对较小，风险偿付准备或还算充足，但如果业务规模更进一步扩大，风险也相对扩大，银行持谨慎态度。同时，银行更愿意贷款给企业。
　　外界对信保模式的质疑，并不妨碍市场的需求与平安信保部拓展的野心。“75亿从整个市场来看渗透率还不算大，平安在这块想做的还很多。”宋光洙表示。
　　不过，平安易贷的企图并不止在个人消费贷款保险领域，预计在三、四月份，平安会推出针对小微企业的信用保证保险产品，信贷额度从10万到100万不等。宋光洙表示，目前平安易贷在深圳已经开始测试小微企业贷款业务，已服务约300家公司，目前这项业务规模还比较小，不过平安易贷并不想简单放款，“企业贷款更要控制好风险”。
　　说到小额贷款，我们也要学会如何理财，现在整存整取的模式越来越受到很多白领阶层的亲睐。我们使用存款利率计算器算下来，整存整取时间越长，利率越高。这是由整存整取的性质决定的。整存整取和活期不同，它是一种指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。也就是说，存钱时间是和银行约定的，因此如果提前支取的话，会有一定的损失，提前支取的利率只能按照活期利率来计算。余女士告诉记者，整存整取的起存金额为50元，多存的话是不受限制的。
　　整存整取：指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。人民币50元起存，外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100的外汇。另外，您提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。整存整取存款可以在到期日自动转存，也可根据客户意愿,到期办理约定转存。人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。
　　日常生活的工资分三份后有一份为定期存款，余女士也是这样建议的。余女士认为，定期存款是一种收入的集合，也就是大家俗称的攒钱，在当今社会，许多年轻人没有存钱的习惯，然而利用整存整取，可以达到强制储蓄的效果。她接着说，“强制储蓄可以让闲钱得到积累，是一种长期的备用金。”她建议网友可以将工资的15%20%进行强制储蓄。
　　说到强制储蓄，不得不提一下零存整取，零存整取也是一种定期存款方式，而与整存整取不同的是，零存整取不仅约定长期的存款期限还约定了每月必须要存款，并且绝不能连续漏存2个月。相比之下，如果采用零存整取，计划性和强制性都更严格，但零存整取的利率要低于整存整取。